【天天热闻】房贷选“长期”好，还是“短期”好？银行员工：选对了能生辆车

进入2020年以后，很多事情都发生了一些变化。首当其冲的便是楼市，虽然房价没有怎么下降，也没有怎么上涨，基本是趋于稳定，但是人们却发现它似乎没有之前那么“繁荣”了。当然，对于普通人来说，虽不繁荣，可也依旧是“高不可攀”。

高房价问题是大多数国人的难言之痛，想在工作的城市扎根，想和心爱的人组建一个家，想让孩子上个好学校，想要不再因为搬家、租房而苦恼。可是因为高房价问题，大家只能被迫忍耐，或者是承担起房贷的“重担”。

大多数情况下，普通人要想买房，光是首付基本上都得花费一个家庭的所有积蓄，剩下的只能去贷款，然后一还就是二三十年。到最后，房贷还完了，自己也没能攒下一些存款。没办法，房价那么高，就算三十年的房贷平均到每个月已经少了很多，可利息还是高啊。

(资料图)

数据显示，截至去年的年底，国内的个人房贷余额已经接近30万亿元。另外，超56%的负债城镇家庭中，有将近76%的家庭需要还房贷，而且其平均每个家庭的负债额已经超过了51万元。看看这个数据，相信大家都会明白为什么我国人民的消费能力越来越差。负债这么高，谁敢消费呢？

事实上，就像前面所提到的，不是房贷高，而是利息高。所以，这是不是代表我们应该谨慎的选择还贷的方式和年限。或许，假如我们选对了还房贷的年限和正确的还款方式，那这个利息就能省下不少。其实之前银行的工作人员就透露过，称选对了的话，说不定能“省”辆车出来，但很多人都选错了。

众所周知，我们还房贷是有两种选择，一是“等额本息”，二是“等额本金”。两种还款方式，虽然看起来差别不大，而且包含的也都是本金和利息，但是真算下来的话，差得可不是一星半点。

第一，等额本息。这一还款方式的数额是固定的，但是其利息却不固定。还到后面，利息占得比重会越来越多。这是因为利息还会产生利息，所以也算是所谓的“利滚利”。

第二，等额本金。这一还款方式属于“前期累，后期轻”，其还款金额不是固定的。不过其本金是固定的，利息反倒会越来越少。一开始，还款金额很大，至少比等额本息的数额大，但是还到后面就会越来越少。

相对来说，银行和“囊中羞涩”的人都更喜欢等额本息，尽管大家都知道等额本金更划算，但是因为前期的还款压力太大，而且银行很有可能只提供这一种选择，所以基本上等额本息更普遍一点。说完了还款方式，还有还款期限需要分析一下。

其实，不管是等额本息还是等额本金，都是期限越长，利息越多。所以我们直接拿等额本息为例进行分析：贷款100万，按4.65%的利率计算，10年总计是125万左右，每个月要还1万多。20年总计是153万左右，每个月要还6407.75元。30年总计是185万左右，每个月要还约5156元。

10年、20年和30年，利息总额分别是25万、53万、85万。这么看的话，当然是期限越少越划算。但事实是，很多人选的都是长期，而且是越长越好。一是因为还贷压力大，二是因为货币会贬值，所以大家觉得未来还房贷的压力会越来越小。对此，你怎么看？

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